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¿Dónde invertir en México? – Herramientas para una decisión de inversión

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¿Dónde invertir en México? El momento de tomar una decisión de inversión puede ser intimidante. Para saber dónde invertir en México y evalular el riesgo de una inversión pueden existir muchas variables: la terminología, las quiebras de empresas, la especulación y el riesgo están en la mente de la mayoría de las persona.

En México solo 32% de los adultos cuenta con educación financiera, mientras en países como Suecia y Noruega, 71% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar y ahorrar bien su dinero, según un estudio de la George Washington University School (fuente: Forbes).

Esencialmente, inversión es poner a trabajar dinero para ti. Son fuentes de ingreso que te generan rendimientos o ganancias mientras te ocupas de otras cosas.

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Flat lay of business concept

Si te sobró parte del aguinaldo, te regresaron impuestos o simplemente quieres poner a trabajar tus ahorros, te ayudamos con algunos consejos básicos de dónde invertir en México:

Define tu tolerancia al riesgo de una inversión

Tienes que saber cuál es tu perfil de inversión, es decir, si eres adverso o no al riesgo. Esto se refiere así puedes asumir el comportamiento volátil de tus inversiones o eres más conservador y no estás dispuesto a tener un riesgo de una inversión alto.

Conoce 3 opciones en dónde invertir en pymes y grandes empresas en México

Para definirlo, considera estas tres variables: tolerancia al riesgo, el uso que darás al a la inversión y el tiempo que estás dispuesto a no utilizar ese dinero.

Define tu perfil en cualquiera de estas tres opciones:

  • Conservador: Inviertes a corto plazo, tomas el menor riesgo posible con inversiones estables con alta disponibilidad de tu dinero, pero menor rendimiento.
  • Moderado: Inviertes en el mediano plazo, sin tomar muchos riesgos, pero dispuesto a mejores rendimientos.
  • Agresivo: Inviertes a largo plazo, y estás dispuesto a tomar el riesgo de una inversión alto para obtener los rendimientos que buscas. 

Después define cuánto vas a invertir (sólo usa dinero extra), cuánto tiempo, en qué vas a invertir y cuáles son tus objetivos de inversión. Lo último, considera la regla #1 de cómo invertir: diversificar

Diversificar implica dividir el total de dinero que tienes destinado a tus inversiones en diferentes instrumentos con diversos rendimientos y riesgos, todos de acuerdo con tu perfil de inversión u objetivos.

¿En qué invertir? – Tipos de rentabilidad

Lo primero que debes definir en una decisión de inversión es si deseas tener una renta fija o renta variable.

  • Inversiones de Renta Fija: son en las que se conoce desde el inicio los rendimientos que se obtendrán. Estas son compuestas por deuda gubernamental y empresarial, un instrumento con un enfoque conservador y por tanto, su margen de rentabilidad está fijada por una tasa.
  • Inversiones de Renta Variable: son las que no se conoce desde un inicio exactamente los intereses que se pagarán. Estas comprenden las acciones de empresas, su actividad y sus derivados bursátiles. El esquema de beneficio puede ser ilimitado, pero el riesgo de una inversión es que pierdas incluso todo lo que invertiste.

Dicho esto, es muy importante que decidas si tus recursos se pondrán a trabajar en el largo o corto plazo y si será de renta fija o variable. Estas son algunas opciones de dónde invertir en México:

¿Dónde invertir en México?

Una vez tomada la decisión de inversión en renta variable o fija elige alguna de estas posibilidades:

  • Capital Social de Empresas: un ejemplo de cómo invertir en México en empresas y PyMEs es a través de financiamiento y factoraje. En este caso inversionistas prestan a empresas que tienen facturas por cobrar y estas están dispuestas a pagar un interés a cambio de recibir su capital anticipadamente. A cambio, los inversionistas reciben un rendimiento atractivo con el respaldo de esas facturas. Sabe más aquí.
  • Cedes: Los Certificados de Depósito (CEDES) son obligaciones de depósito a cambio de rendimientos por un periodo de tiempo.
  • Cetes: Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de inversión gubernamentales que se usan para financiar proyectos públicos. Por ejemplo, se puede decir que Cetes Directo es el instrumento de inversión más seguro en México porque está respaldado por el Gobierno de la República. Al invertir aquí, lo que estás haciendo es prestar al gobierno. Si nunca antes has invertido es un buen lugar para empezar: tiene bajo riesgo, es predecible, fácil de operar y puedes comenzar desde $100 pesos.
  • Bondes: Son similares a los Cetes con la diferencia que se negocian con base en el precio.
  • Bonos gubernamentales: Similares a los Bondes y Cetes, pero son emitidos por los diferentes niveles de gobierno. 
  • Mercado Bursátil – Bolsa: Las acciones se pueden definir como pequeñas fracciones de empresas. Al comprar una acción, te conviertes en socio de ellas porque tienes una pequeña participación en ellas. Puedes comprar acciones de cualquier empresa que cotiza en la Bolsa de Valores. Ingresar al mercado bursátil directamente, por el riesgo que implica, los expertos recomiendan esta opción a clientes con un conocimiento más profundo de los mercados, y para hacerlo se requiere un capital más grande (100,000 pesos aproximadamente). En este caso, como alternativa están los fondos de inversión.
  • Fondos de inversión: Son instrumentos a través de los cuales varios inversionistas juntan sus recursos y compran activos del mercado de valores. 

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Plataformas digitales en dónde invertir en México

El uso de aplicaciones financieras en México ha tenido un despliegue significativo durante los últimos años. Tan solo del 2017 al 2019, tuvo un crecimiento del 145%. Esto tiene que ver mucho con la naturaleza del ecosistema financiero ya que al menos en México, este se encuentra en un momento interesante ante la llegada de nuevas empresasbancos y fintechs. Algunas ofrecen atractivas propuestas de inversión que también puedes considerar:

1. FondiMex

Fondimex es una herramienta digital de financiamiento para empresas, y tiene la misión de ayudar al crecimiento de la base de la economía mexicana. La plataforma no solo ofrece soluciones de factoraje para empresas, como para inversionistas que quieran participar en el proceso. Los inversionistas pueden fondear cuentas por recibir de empresas AAA de México y diversificar sus ingresos.

2. Finsus

La Financiera Sustentable de México (Finsus) es una SOFIPO que ofrece soluciones de financiamiento e inversión para empresarios e inversionistas. Las inversiones realizadas en FINSUS cuentan con un seguro de Prosofipo, que garantiza el pago de inversiones hasta por 25,000 UDIS.

3. YoTePresto

YoTePresto es una Fintech, que tiene como objetivo realizar prestamos a la comunidad por medio de crowdlending. En este proceso, alguien solicita un préstamo y ese valor es generado por un grupo de inversionistas. Conforme la persona regrese el valor prestado, los inversionistas recibirán su dinero más el porcentaje del préstamo con la tasa de interés compuesta en él.

Lo que debes considerar al tomar una decisión de inversión

(fuente: Forbes)

  • Pregunta sin pena. Si ya tomaste la decisión de invertir en un instrumento financiero, pide toda la información a los ejecutivos que los gestionan. Al final es tu dinero, y lo que estás buscando es que esté en buenas manos y en cosas positivas y que generen ingresos.
  • Tiempo de tu inversión.  necesario para ver rendimientos antes de que entres en pánico o te parezca demasiado tiempo pactado para obtener tus beneficios.
  • Las comisiones. También debes conocer las comisiones que van a cobrar por el manejo de tus vehículos financieros. Lo más importante que debes tener presente es el rendimiento neto, que descuenta las comisiones del rendimiento total.
  • Periodos de salida. Si vendes hoy, ¿cuándo te dan tu dinero? Hay fondos de días, meses y años. Así que no pases por alto el contrato que firmas porque no podrás obtenerlo antes.
  • Disposiciones fiscales: las nuevas disposiciones pueden implicar que tus inversiones paguen una tasa de impuestos, así que pregunta cuáles son.

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